Gate 研究院：数字时代的私人财富新定义：加密 PWM 的演进之路

本文系统梳理加密私人财富管理 (Crypto Private Wealth Management， Crypto PWM) 行业的演进趋势，探讨其从“人+银行”关系型体系迈向“开放式数字生态”的变革逻辑。在全球高净值人群增长与加密资产成熟化的推动下，文章聚焦区域格局、服务模式、资产谱系与监管动态，呈现加密 PWM 走向制度化与机构化的新阶段。

要点总结

• 加密私人财富管理正从传统“人+银行”的封闭关系模式，转向“开放式数字生态”体系。全球私人财富与高净值人群增长推动头部集中与线上化并进，亚太市场增速领先。
• 北美、欧洲市场成熟稳健，亚太高增；中东、拉美以家族办公室为主。高净值与超高净值客户诉求正从“收益导向”转向“安全、隐私、可持续与跨境合规”，形成线下顾问与算法驱动并行的新范式。
• 资产谱系从传统资产延伸至加密货币、稳定币、DeFi、NFT 与 RWA（真实世界资产），依托“链上透明+可编程”实现从托管、顾问到策略执行与治理的全流程数字化。核心价值在于安全透明、收益多样化、隐私保护与跨境高效。
• 加密 PWM 产品体系自下而上分为：①基础托管（冷/多签/MPC）→ ②收益管理（Staking、流动性挖矿、收益聚合）→ ③结构化策略（中性策略、稳定币收益、RWA）→ ④家族治理（链上信托、传承、隐私与税务）。
• 随着监管逐步明朗，持牌机构将在加密财富管理中居于核心地位。中性情景下，预计 2028 年市场规模将达约 1,200 亿美元；乐观情景下有望增长至 2,000–3,200 亿美元。

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